Как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала?

В 2017 году программе материнского (семейного) капитала (МСК) исполнилось 10 лет. За этот период почти 8 млн. российских семей получили сертификат на его использование, из которых 4,2 млн. направили средства господдержки на улучшение жилищных условий. Однако до окончания действия закона о маткапитале остается всего два года, поэтому потенциальным обладателям сертификата стоит поспешить получить МСК, размер которого достиг в 2017 году 453 тыс. рублей.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий, рассказывают эксперты агентства недвижимости «Люкс-дом 34».

«Квартирный» вопрос – наиболее острый для молодых семей, поэтому чаще всего владельцы сертификатов расходуют материнский капитал на жилье. Под «улучшением жилищных условий» понимаются следующие возможные варианты направления средств МСК:

приобретение готовой квартиры;
вложение в долевое строительство;
строительство или реконструкция собственного дома (самостоятельно или с подрядчиком);
уплата первоначального взноса при получении кредита на покупку или строительство жилья;
погашение основного долга и процентов по займам на покупку или строительство жилья;
оплата вступительного или паевого взноса в жилищный, жилищно-строительный или жилищный накопительный кооперативы.

Как потратить маткапитал на покупку жилья?

На средства МСК можно приобрести как готовое жилье (на первичном или вторичном рынке), так и квартиру в строящемся жилом комплексе. Не являются исключениями дома и другие жилые помещения. Эксперты агентства недвижимости «Люкс-дом 34» разъясняют, что для направления средств МСК на покупку жилья необходимо подать в ПФР базовый комплект документов, к которому следует добавить копии договоров купли-продажи или участия в долевом строительстве (ДДУ). В последнем случае важно, чтобы ДДУ прошел процедуру госрегистрации.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала?

МСК (или его часть) можно потратить на первоначальный взнос, а также на погашение основного долга и выплату процентов по кредиту (в том числе и ипотечному). Эксперты агентства недвижимости «Люкс-дом 34» уточняют, что нужно учитывать, что данная возможность не распространяется на займы микрофинансовых организаций или частных лиц.

Материнским капиталом можно расплатиться по кредиту, который был взят до рождения второго ребенка. Эксперты агентства недвижимости «Люкс-дом 34» советуют: прежде всего, необходимо уведомить банк о намерении погасить кредит с помощью маткапитала. При этом следует запросить у кредитора справку об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов. В ней же банк указывает реквизиты для перечисления средств МСК. После этого в ПФР подается базовый комплект документов, а также:

копия кредитного (ипотечного) договора;
документ о регистрации собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием кредита (или выписка из ЕГРН);
копия договора долевого строительства (если в кредит приобретается строящееся жилье);
документ, подтверждающий получение должником средств кредитора (к примеру, выписка со счета).

Иногда перед владельцами сертификата встает вопрос: перечислять средства маткапитала в пользу банка ежемесячно или расплатиться всей суммой (или ее частью) сразу? Правила не исключают ни один из этих вариантов, однако эксперты «Люкс-дом34» рекомендуют не рисковать и заплатить всю сумму сразу. В противном случае задержки могут привести к штрафным санкциям, покрытие которых с использованием средств МСК закон запрещает. В любом случае, следует заранее обговорить с банком конкретные условия погашения кредита маткапиталом, с указанием точных сроков и сумм, чтобы избежать возможных разногласий.

После перечисления Пенсионным фондом средств кредитору, обладатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением о частичном или полном погашении обязательств по кредиту. В случае частичного погашения банк предоставит заемщику новый график платежей. Если займ закрыт полностью, то кредитное учреждение предоставит справку о полном погашении задолженности и отсутствии претензий к заемщику.

Как построить дом на материнский капитал?

Улучшить условия проживания можно также направив средства МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Как и в случае с приобретением квартиры без кредита, строительство или реконструкция дома за счет семейного капитала возможна только через три года после рождения второго ребенка.

Еще одно важное ограничение, указывают в «Люкс-дом34», обусловлено тем, кто ведет строительство или реконструкцию дома. Если владелец сертификата занимается этим самостоятельно, то он получает средства господдержки только двумя траншами (по 50%). Причем для выдачи второй части суммы понадобятся доказательства того, что стройка действительно идет. Более того, второй транш направляется не ранее чем через полгода после первого.

При подаче базового пакета в ПФР заявитель должен указать конкретные виды и размер расходов на строительство и реконструкцию дома. Если подрядчик не привлекается, то обладатель сертификата отдельно отмечает этот факт в заявлении.

При направлении средств маткапитала на строительство объекта ИЖС к базовому комплекту документов необходимо приложить копии:

разрешения на строительство, оформленного на получателя сертификата или его супруга;
договора строительного подряда;
документа, подтверждающего права владельца сертификата на землю, на которой ведется индивидуальное строительство;
документа о регистрации права собственности на объект ИЖС.

Если владелец сертификата самостоятельно ведет строительство и реконструкцию, то помимо этих документов он прилагает собственные реквизиты. Для получения второго транша от ПФР владелец сертификата должен предоставить акт освидетельствования проведения основных работ по строительству (реконструкции) объекта ИЖС. После принятия положительного решения средства перечисляются в течение двух месяцев на счет, указанный владельцем сертификата.

«Материнский капитал – это один из реальных драйверов спроса на российском рынке жилья, – комментируют эксперты агентства недвижимости «Люкс-дом 34».

По данным Центробанка, средний размер жилищного кредита в России в 2016 году составил порядка 1,7 млн. рублей. Это значит, что государство, по сути, компенсирует каждой многодетной семье порядка 30% от стоимости кредита. Учитывая высокий уровень расходов молодых семей, в текущей ситуации самостоятельно накопить средства на первоначальный взнос (как раз 20-30% от стоимости жилья) практически невозможно. Таким образом, благодаря МСК мы имеем на рынке огромный сегмент покупателей с гарантированной государством «финансовой подушкой». Полагаю, что в условиях экономической нестабильности и низкой платежеспособности населения завершение программы маткапитала в 2018 году без создания достойных альтернатив станет большой ошибкой. Это нанесет удар по самому активному покупателю жилья – молодым семьям, а значит, и по всему рынку недвижимости в целом».